Conta Margem

Na DEGIRO, oferecemos Contas Margem (serviço de Crédito a Descoberto), que lhe permite financiar os seus investimentos utilizando a sua carteira como garantia.

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Investir com Conta Margem

Uma Conta Margem permite-lhe pedir dinheiro emprestado utilizando como colateral os produtos que já detém na sua conta DEGIRO. Pode ativar a margem na sua conta depois de rever as informações pré-contratuais, passar no teste de adequação e aceitar os termos e condições, mostrando que compreende o produto e os riscos envolvidos. Se cumprir os requisitos, pode utilizar o capital da Conta Margem para investir em outros produtos. O montante que pode pedir emprestado depende dos tipos e do valor dos produtos na sua carteira. Não se esqueça de que quanto mais pedir emprestado, maior será o risco assumido.

Os riscos de investir com uma Conta Margem

A utilização de uma Conta Margem alavanca o seu investimento, ou seja os lucros e as perdas são amplificadas. Logo, este serviço não é geralmente recomendado para investidores menos experientes e para aqueles com baixa tolerância ao risco.

Se o colateral da sua carteira não for suficiente para cobrir o saldo devedor, pode receber uma margin call. Isto significa que o nosso Departamento de Risco irá pedir-lhe que aumente as suas garantias ou diminua o seu saldo devedor. Se não resolver a violação do limite antes do prazo estabelecido, o nosso Departamento de Risco encerrará algumas das suas posições para retificar a situação. Se tivermos de intervir, podem ser cobradas comissões adicionais.

Para mais informações por favor leia o nosso Contrato de Cliente, Crédito a Descoberto (Conta Margem), Informação sobre Serviços de Investimento de valor e de risco e o nosso Preçário.

O que é uma Conta Margem

Uma Conta Margem permite-lhe investir mais do que depositou na sua conta. E, oferece-lhe um empréstimo que só pode ser utilizado para investir. O montante que pode ser emprestado depende do valor e do tipo de produtos que já possui na sua carteira e que irão servir como colateral. Os serviços de Empréstimo de Margem (Conta Margem) da DEGIRO são efetuados nas condições previstas no Crédito a Descoberto (Conta Margem).

Como funciona o Empréstimo de Margem

Com um Empréstimo de Margem, o investidor pede dinheiro emprestado para investir. Para entender melhor como funcionam as Contas Margem, vejamos um exemplo hipotético que mostra cenários de ganhos e perdas, com e sem margem.

Neste exemplo, compra 100 ações da Empresa X a €10 e 100 ações adicionais com margem. A carteira vale agora €2000.

Se comprar a €10 e o preço aumentar para €12, o seu lucro será amplificado com o Empréstimo de Margem.

Lucro

+€200

+€400

Lucro sem
Empréstimo de Margem

Lucro com
Empréstimo de Margem

Perda

-€200

-€400

Perda sem
Empréstimo de Margem

Perda com
Empréstimo de Margem

Se comprar a €10 e o preço diminuir para €8, a sua perda será amplificada com o Empréstimo de Margem.

6.25%

per annum, EUR

4.75%

p.a. com alocação, EUR

Taxas de Juros em Contas Margem

Pedir dinheiro emprestado custa dinheiro. Se já sabe o montante de margem que tenciona utilizar no mês seguinte, pode informar-nos antecipadamente, adicionando uma alocação. Em contrapartida, receberá uma taxa de juro reduzida sobre o montante que alocou. Tenha em atenção que serão cobrados juros sobre o montante total alocado, quer seja utilizado ou não. Saiba mais sobre a alocação nas nossas Perguntas Frequentes.

A alocação permite-lhe requesitar um empréstimo a uma taxa de juro reduzida de 4,75% ao ano, em vez da taxa de juro normal de 6,25% ao ano. A alocação está disponível para clientes com uma conta Active ou Trader que passem o teste de adequação necessário. Oferecemos este serviço para várias moedas, que pode ser encontrado no nosso Preçário em " Taxas de Crédito".

Consulte este exemplo para obter mais informações sobre o funcionamento da nossa taxa de juro. Tenha em conta que, neste caso, a taxa de juro anual de 6,25% sem alocação traduz-se numa taxa de juro anual efetiva de 6,52% porque os juros são cobrados mensalmente e o efeito de juro composto aplica-se desde que não pague os juros todos os meses. Isto significa que, todos os meses, o montante dos juros não pagos será acrescentado ao capital em dívida, aumentando o montante que terá de pagar em juros durante todo o ano.

Quatro exemplos representativos do cálculo do custo total de crédito com base em diferentes limites de crédito

Os cálculos dos juros por mês neste exemplo baseiam-se no mês de janeiro. Os cálculos mensais para os meses seguintes variam consoante 1) o número de dias de cada mês e 2) o montante dos juros acumulados dos meses anteriores adicionados ao capital em dívida pelo cliente (efeito de juro composto).

Valor total do empréstimo	Taxa real de juro	Juro por mês*	Juros por ano	Valro total do empréstimo depois de um ano
EUR 10,000	6.52%	53.96	652	10,652
EUR 25,000	6.52%	134.90	1,631	26,631
EUR 50,000	6.52%	269.80	3,261	53,261
EUR 100,000	6.52%	539.60	6,523	106,523

Quanto capital é que posso pedir emprestado?

O montante que pode pedir emprestado com uma Conta Margem depende do valor e da composição da sua carteira. As contas Active podem receber um Empréstimo de Margem até 33% do valor de portefólio. As contas Basic estão proibidas de aceder a derivados e a outras categorias de produtos que envolvem mais risco e podem, portanto, receber um Empréstimo de Margem até 70% do valor da carteira. As contas Trader também podem beneficiar de um Empréstimo de Margem até 70% do valor da carteira, uma vez que os clientes com este tipo de conta demonstraram ser mais experientes ao preencherem os respetivos requisitos de conhecimento e experiência.

O cálculo geral da margem é o seguinte:

Margem = valor da carteira + saldo de caixa - risco da carteira

Com uma conta Trader, consideraremos que o risco da sua carteira é menor e o montante da margem disponível será maior. Consulte o nosso Manual de cálculo de risco de carteira de investimentos para saber mais sobre o nosso cálculo de risco.

Até 70% de margem

na conta Basic

Derivados

NÃO estão disponíveis

Até 33% de margem

na conta Active

Derivados

estão disponíveis

Até 70% de margem

na conta Trader

Derivados

estão disponíveis

Aceda a "Configurações" na sua conta e selecione "Alocação".

Clique em "Adicionar Alocação".

Aparecerá uma janela onde pode selecionar a moeda e o montante que pretende pedir emprestado. Preencha as caixas em conformidade.

Clique em "Confirmar".

Como posso alocar fundos antecipadamente?

Tenha em atenção que a alocação de capital só é oferecida a clientes com uma conta Active ou de Trader que tenham concluído o Teste de Adequação. Para mais informações, consulte as nossas Perguntas Frequentes.

Atenção: quando se investe com dinheiro emprestado, o efeito de alavancagem é aplicável e os lucros e perdas são, por conseguinte, amplificados. Isto significa que o investidor pode acabar por perder mais dinheiro do que aquele que investiu inicialmente. Por conseguinte, aconselhamo-lo a investir nestes produtos apenas se corresponderem à sua tolerância ao risco e à sua situação financeira.

Nota: O investimento envolve riscos de perda e flutuações cambiais. Se investir neste produto, pode perder parte ou a totalidade do dinheiro investido. Pode perder (uma parte) dos seus fundos investidos. Isto não é um conselho de investimento. Aconselhamo-lo a investir apenas em produtos financeiros que correspondam aos seus conhecimentos e experiência. Podem aplicar-se custos indiretos (por exemplo, spreads, encargos com fundos). O valor do seu investimento tanto pode descer como subir. A informação contida nesta página não tem em conta as necessidades financeiras e/ou fiscais individuais do cliente. Um empréstimo de margem é vinculativo para si e deve ser reembolsado. Certifique-se de que é capaz de reembolsar o crédito em caso de flutuação do valor do título.

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