Compre facilmente fundos de investimento

Um fundo de investimento é um produto financeiro que agrega dinheiro de vários investidores. Um gestor de fundos utiliza depois este capital para investir em ativos como ações, obrigações ou outros instrumentos financeiros. Em troca, os investidores recebem unidades de participação do fundo, obtendo exposição aos ativos detidos na carteira do fundo.

Os fundos de investimento normalmente detêm uma carteira diversificada de ativos. Isto significa que, ao investir num fundo, obtém automaticamente exposição a várias empresas ou títulos em simultâneo. O gestor do fundo determina a composição da carteira e toma decisões de investimento em nome dos investidores.

A principal diferença reside na forma como o produto é negociado:

• Fundos de investimento tradicionais (fundos abertos): As ordens são executadas uma vez por dia ao valor líquido unitário (VLU) do fundo, calculado após o fecho do mercado.
• ETFs (exchange-traded funds): São negociados ao longo do dia numa bolsa, de forma semelhante às ações. Os investidores podem usar ordens de mercado, limite ou stop durante o horário de negociação.

No que diz respeito à gestão, muitos fundos de investimento tradicionais são geridos ativamente, enquanto muitos ETFs são geridos passivamente e seguem um índice. No entanto, existem estratégias ativas e passivas em ambas as estruturas.

Devido à gestão ativa e à sua estrutura operacional, os fundos de investimento tradicionais costumam ter custos correntes mais elevados do que muitos ETFs, mas isto pode variar consoante o produto.

Existem vários tipos de fundos disponíveis no mercado. As categorias mais comuns incluem:

• Fundos de ações: Investem principalmente em ações de empresas cotadas. Podem focar-se numa região, sector ou tema específico.
• Fundos de obrigações: Investem em obrigações emitidas por empresas, governos ou entidades semigovernamentais.
• Fundos mistos: Combinam ações e obrigações numa única carteira, permitindo uma abordagem mais equilibrada.
• Fundos de índice: Têm como objetivo replicar o desempenho de um índice específico.
• Hedge funds: Podem investir numa ampla variedade de instrumentos, incluindo derivados.

Alguns fundos também se concentram em temas específicos, como mercados emergentes ou determinadas regiões geográficas. A disponibilidade depende sempre da entidade gestora e da gama de produtos que esta oferece.

Os fundos de investimento são normalmente geridos ativamente e essa gestão tem um custo. As comissões correntes estão incluídas no preço do fundo e geralmente variam entre 0,5% e 2,0% por ano. Estes custos podem influenciar o seu retorno total.

Os custos exatos estão indicados no KIID ou KID e no Prospecto do fundo, documentos disponíveis na nossa plataforma.

Além dos custos próprios de cada fundo, a DEGIRO aplica comissões de transação e uma taxa de manuseamento ao comprar ou vender fundos. Pode consultar uma visão completa no nosso Preçário.

Para investir em fundos, precisa de ter uma conta na DEGIRO. Na nossa plataforma, tem acesso a uma vasta gama de fundos de investimento de diferentes entidades gestoras.

Os fundos básicos estão disponíveis por defeito. Para negociar fundos standard, terá primeiro de realizar um teste de adequação, que confirma se compreende o produto e os riscos associados.

Depois de a sua conta estar configurada e de ter acesso à categoria de fundos relevante, pode procurar um fundo através do menu “Fundos de investimento” e colocar a sua ordem.

Investir em fundos de investimento pode ser uma forma eficiente de diversificar a sua carteira, mas envolve sempre riscos. O nível de risco depende do tipo de fundo e dos ativos subjacentes.

Os principais riscos a ter em conta incluem:

• Risco de mercado: Se o mercado ou o sector onde o fundo investe desvalorizar, o valor do fundo pode diminuir.
• Risco de diversificação: Embora os fundos distribuam o investimento por vários ativos, isso não elimina o risco. Fundos com forte concentração numa região ou sector podem apresentar maior volatilidade.
• Risco de liquidez: A maioria dos fundos é negociada apenas uma vez por dia, e alguns com menor frequência. As ordens devem normalmente ser submetidas antes de um horário limite (cut-off).
• Risco de mercados emergentes: Fundos que investem em mercados emergentes podem ser afetados por instabilidade política ou económica.
• Impacto dos custos: As comissões de gestão contínuas podem reduzir o retorno total ao longo do tempo.

O indicador de risco presente no KID ou KIID classifica os fundos numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto). Antes de investir, é importante compreender como o fundo funciona e os riscos envolvidos. Considere também o seu nível de experiência e o seu perfil de risco.