08 Diversificar o risco é a chave

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“Coloque os seus ovos em cestas diferentes”

Prever quais as ações que irão valorizar e quais irão desvalorizar não é tarefa fácil. Nenhum investidor estará correto o tempo todo. O investidor mais famoso do mundo, Warren Buffett, apostou US $ 1 milhão numa seleção de fundos geridos ativamente que não foram capazes de superar a média do mercado americano durante um período de dez anos. Mas sabe de uma coisa? Ele ganhou a aposta.

Diversificação do portfólio

Embora a previsão possa ser difícil, os investidores podem ter em conta o fato de que a diversificação pode ajudar com esse problema. Imagine que todo o seu portfólio consistisse em apenas uma ação. Se a empresa falir ou sofrer uma queda acentuada no preço, todo o seu portfólio de investimento sofrerá uma perda substancial. Mas com um portfólio bem diversificado, as perdas de uma posição podem ser compensadas pelos ganhos de outra. Este é o principal benefício da diversificação: a diminuição do risco.

Diversificação adequada, não se trata apenas de escolher várias ações para investir, mas também considerar outros fatores de mercado que podem afetar o seu retorno. Se investir no Facebook, Twitter e Alphabet, e o setor de tecnologia sofrer um repentino declínio no crescimento, é provável que todo o seu portfólio diminua de valor. Se suplementar com ações do setor de bens de consumo, farmacêutico ou da construção, isso poderá limitar a exposição que tem a um único setor.

Investimento estrangeiro

Investir não precisa ter fronteiras. Uma recessão nacional pode afetar todos os setores de um país, portanto, uma maneira de proteger os seus investimentos de um declínio doméstico é alocar dinheiro internacionalmente. Com a DEGIRO, pode ser facilmente feito, investindo num dos mais de 60 mercados globais oferecidos na sua plataforma de negociação. Inclui bolsas europeias como a LSE em Londres e a Xetra na Alemanha, além da Bolsa de Valores de Nova York nos EUA e da Bolsa de Tóquio no Japão.

O momento do seu investimento

O momento do seu investimento também pode ter um impacto substancial nos seus retornos. Aqui verá um gráfico do índice americano S & P500, com um pico em 2007 e um valor mínimo em 2009.

Em vez de investir uma quantia de uma só vez, expondo-se ao custo dos seus títulos num único momento, pode optar por investir gradualmente por um período mais longo. Ao investir em quantias menores, digamos, mensalmente ou trimestralmente, estará menos exposto ao preço pago no momento do investimento, mas o investimento será calculado em média durante um período mais longo. Esse método é conhecido como média do custo unitário.

Para ilustrar o efeito do tempo nos seus retornos, comparemos os resultados de um investimento de € 60.000 que acompanha o índice S&P 500, por um período de 5 anos. Primeiro, vemos se o investimento foi realizado no melhor momento possível; em 2009. O retorno teria sido de 105% ao longo dos próximos cinco anos. Se esse mesmo investimento de € 60.000 tivesse sido realizado apenas dois anos antes, durante o pico de 2007, o seu retorno teria sido muito diferente, com um rendimento negativo de 5%.

Agora, o retorno ocorre quando, em vez de um investimento fixo, é realizada uma compra mensal de € 1.000 durante cinco anos. Embora o seu retorno ainda varie de acordo com o momento em que iniciou, os resultados são muito menos extremos. Isso mostra que, investindo de forma constante por um período maior, em vez de tentar “cronometrar o mercado”, os seus retornos podem ser muito mais consistentes.

A seguir

Quando diversifica os seus investimentos e mantém o portfólio por um longo período de tempo, é possível lucrar com os juros compostos. Na próxima lição, discutiremos o que é e como maximizar o seu potencial.