Investir em ações fintech

Compreender o sector fintech

Na sua essência, a fintech combina serviços financeiros tradicionais com tecnologia de ponta para melhorar as atividades financeiras. Trata-se de um termo genérico que inclui uma vasta gama de aplicações, desde a banca móvel e as plataformas de empréstimo peer-to-peer até à moeda criptográfica e aos consultores robóticos. A Fintech tem como objetivo tornar os serviços financeiros mais acessíveis, mais rápidos e mais baratos para o utilizador final, desafiando o status quo das instituições financeiras estabelecidas.

O rápido desenvolvimento da Fintech deve-se em grande parte aos avanços em várias tecnologias. Eis alguns exemplos:

• Inteligência artificial (IA) e aprendizagem automática: Os algoritmos de IA e de aprendizagem automática são utilizados para personalizar os serviços financeiros, detetar fraudes e automatizar a negociação e a análise financeira.
• Blockchain: Para além das criptomoedas, a tecnologia Blockchain oferece uma forma segura e transparente de realizar transações e armazenar dados, com potenciais aplicações em tudo, desde a banca ao sector imobiliário.
• Tecnologia móvel: A proliferação de smartphones tornou as aplicações bancárias e de pagamento móveis uma parte essencial da vida quotidiana, impulsionando a adoção de soluções fintech a nível mundial.
• Grandes volumes de dados: A capacidade de recolher, analisar e utilizar grandes quantidades de dados permitiu às empresas fintech oferecer serviços personalizados, avaliar os riscos com maior precisão e tomar decisões informadas.

Tipos de empresas fintech

A fintech é um sector de atividade relativamente jovem. Mas com tantas empresas a entrar em cena nos últimos anos, já podemos dividir o sector das fintech em vários segmentos:

1. Pagamentos e remessas: Gigantes como PayPal, Block e Wise tornaram-se nomes conhecidos, facilitando pagamentos digitais e transferências globais de dinheiro sem problemas. Estas plataformas não só simplificaram as transações, como também aumentaram a segurança e tornaram as transações financeiras mais rápidas, mais baratas e mais acessíveis do que nunca.
2. Empréstimos online e financiamento coletivo (crowdfunding): Plataformas como o LendingClub transformaram a forma como as pessoas e as empresas acedem aos empréstimos, ligando diretamente os mutuários aos investidores. As plataformas de crowdfunding também permitiram aos empresários angariar capital diretamente junto do público, promovendo a inovação e permitindo que muitas empresas em fase de arranque iniciassem as suas atividades sem necessidade de capital de risco.
3. Banca digital e neobancos: Os bancos desafiantes, como o Revolut, oferecem experiências bancárias móveis com ferramentas personalizadas. Ao contrário dos bancos tradicionais, os neobancos operam exclusivamente em linha, o que lhes permite oferecer comissões mais baixas, taxas de juro mais elevadas sobre as poupanças e uma experiência mais fácil de utilizar.
4. Gestão de património e robo-consultores: Estas empresas aproveitaram a tecnologia para automatizar o aconselhamento sobre investimentos, tornando os serviços de gestão de património acessíveis a um público mais vasto. Estas plataformas utilizam algoritmos para fornecer recomendações de investimento personalizadas com base nos objectivos financeiros e na tolerância ao risco do utilizador.

Exemplos de ações fintech

Se estiver interessado neste sector, pode considerar estas cinco ações fintech:

1. Block Inc. (NYSE: SQ): Vulgarmente conhecida como Square, a empresa oferece vários serviços, incluindo sistemas de ponto de venda, processamento de pagamentos online e soluções de pagamento móvel. A Square é também conhecida pela sua popular Cash App, que permite aos utilizadores enviar e receber dinheiro, investir em ações e fazer compras.
2. PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL): O PayPal é uma plataforma líder de pagamentos online que permite que indivíduos e empresas façam transações seguras através da Internet. Oferece uma gama de serviços, incluindo pagamentos em linha, transferências de dinheiro e transações entre parceiros. A PayPal expandiu as suas ofertas através de aquisições, como a Venmo, uma aplicação popular de pagamento móvel, e a Braintree, um fornecedor de gateways de pagamento.
3. Intuit Inc. (NASDAQ: INTU): A Intuit é uma empresa de software que oferece soluções de gestão financeira para pequenas empresas e particulares. O seu principal produto, QuickBooks, é amplamente utilizado para contabilidade, faturação e preparação de impostos. A Intuit também é proprietária do TurboTax, um software popular para a preparação de impostos pessoais, e do Credit Karma, uma plataforma de gestão financeira e de crédito.
4. JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM): O JPMorgan Chase é uma das maiores e mais conhecidas instituições financeiras do mundo. É um banco tradicional, mas também fez investimentos significativos em fintech e iniciativas digitais. A empresa desenvolveu a sua própria plataforma bancária digital, o Chase Bank, que permite aos clientes gerir as suas contas, efetuar pagamentos e aceder a uma série de serviços financeiros online e através de aplicações móveis. O JPMorgan Chase também investiu em várias empresas de fintech e envolveu-se ativamente em parcerias e colaborações para alavancar a tecnologia e melhorar as suas capacidades digitais.
5. Coinbase Global Inc. (NASDAQ COIN): A Coinbase é uma plataforma líder de troca de criptomoedas que permite aos utilizadores comprar, vender e armazenar várias criptomoedas, como a Bitcoin e a Ethereum. Oferece uma interface de fácil utilização e caraterísticas de segurança avançadas, o que a torna uma plataforma de confiança para milhões de utilizadores em todo o mundo. À medida que a popularidade das criptomoedas continua a aumentar, a Coinbase posicionou-se como um ator-chave na indústria fintech.

Prós e contras de investir em ações fintech

Investir em empresas de fintech pode ser um empreendimento lucrativo e gratificante, mas também tem o seu próprio conjunto de prós e contras. Vamos analisar alguns deles mais de perto:

Prós das ações fintech

• Elevado potencial de crescimento: As empresas de fintech operam num sector em rápida evolução com um potencial de crescimento significativo. A crescente adoção de pagamentos digitais, de serviços bancários online e de soluções de tecnologia financeira apresenta oportunidades para que as ações das fintech registem um crescimento substancial.
• Inovação e disrupção: Estas empresas são conhecidas pelas suas abordagens inovadoras aos serviços financeiros. Frequentemente, perturbam os modelos bancários tradicionais, oferecendo soluções mais eficientes, fáceis de utilizar e económicas. O investimento em ações fintech permite aos investidores fazer parte desta onda de rutura e beneficiar potencialmente dos seus modelos de negócio inovadores.
• Diversificação: A adição de ações fintech a uma carteira de investimentos pode proporcionar diversificação. As empresas fintech operam frequentemente em diferentes sectores, incluindo pagamentos, empréstimos, gestão de património e seguros. Ao investir numa série de ações fintech, os investidores podem diversificar a sua exposição em vários segmentos do sector das tecnologias financeiras.

Contras das ações fintech

• Desafios regulamentares: O ambiente em que as empresas de fintech operam é muitas vezes altamente regulamentado, uma vez que lidam com dados e transações financeiras sensíveis. O cumprimento da regulamentação pode ser complexo e dispendioso, e as alterações ou incertezas regulamentares podem ter impacto nas operações e na rendibilidade.
• Cenário competitivo: Este sector é altamente competitivo, com numerosas empresas a disputar quotas de mercado em vários segmentos. As empresas que não conseguem diferenciar-se ou que enfrentam uma concorrência intensa podem ter dificuldades em alcançar um crescimento sustentável e a rentabilidade.
• Volatilidade e risco: As ações Fintech, tal como outras ações tecnológicas, podem estar sujeitas a uma volatilidade de preços significativa. A natureza acelerada do sector, associada às expectativas do mercado e ao sentimento dos investidores, pode levar a oscilações de preços substanciais. Além disso, o investimento em empresas de tecnologia financeira em fase inicial pode implicar um risco mais elevado devido aos seus modelos de negócio não comprovados, ao seu historial limitado e ao seu potencial de insucesso.

Investir em ETFs fintech

Se procura diversificar a sua carteira de investimentos para ganhar exposição a muitas empresas do sector, pode considerar investir em ETFs. Em vez de colocar todos os seus ovos no mesmo cesto, investindo numa única ação, um ETF permite-lhe distribuir o seu investimento por várias empresas do sector. Isto ajuda a reduzir o risco e, ao mesmo tempo, a participar nas potenciais vantagens.

Aqui estão alguns ETFs de fintech que oferecemos na nossa plataforma:

Nota: Alguns ETFs podem não estar disponíveis na nossa plataforma para o seu país (temporariamente) devido a razões regulamentares.